A családi kassza menedzselése

A család pénzügyeinek megfelelő kezelése kulcsfontosságú ahhoz, hogy anyagi biztonságban élhessünk, és elérjük hosszú távú céljainkat is. A jól megtervezett családi költségvetés segít elkerülni a felesleges kiadásokat, növeli megtakarításainkat, és lehetőséget ad a tudatos pénzügyi tervezésre.

De hogyan álljunk neki? Nézzük a legjobb tippeket!

1. Készíts részletes költségvetést

­­– Írd össze a havi bevételeket és kiadásokat.

– Kategorizáld a kiadásokat, hogy lásd mire mennyit kell költeni (pl. lakás rezsi, biztosítások, gyerekek iskolai befizetései, üzemanyag, rendszeresen szedett gyógyszerek ára, stb.

– Válaszd külön a nem havonta, de rendszeres jelentkező kiadásokat.

– Átmenetileg vezesd, hogy mennyit költesz élelmiszerre, és külön az egyéb háztartási cikkekre (mosószer, tisztálkodás stb.) a kiadásokat.

– Írd fel külön a sport, uszoda, szórakozás kiadásait.

– Használj táblázatokat vagy mobilalkalmazásokat, hogy naprakészen követni tudd, hogy mire mennyit költesz.

2. Alakíts ki egy ésszerű megtakarítási tervet

– Határozz meg konkrét megtakarítási célokat (pl. vésztartalék, tartalék, nyaralás stb.).

– Célozd meg, és tartsd be az 50-30-20 kiadási szabályt: bevételeid max. 50%-át költsd a havi fix kiadásokra (lakbér, rezsi, hiteltörlesztés, autófenntartás, biztosítások stb.). Bevételeid max. 30%-a változó kiadások (pl. bevásárlás, szórakozás, ruházat, fodrász stb.). Bevételeid min. 20%-a pedig a félre teendő összeg havonta (pl. nyugdíj-megtakarítás, gyűjtés nagyobb célok eléréséhez.

– A jól megtervezett családi költségvetésben automatizáld a megtakarítást, ne csak annyit tegyél félre, amennyi marad a hónap végén.

 3. Tartsd kézben a napi kiadásokat

– Készíts bevásárlólistát és a boltban csak azt vásárold meg, amit felírtál (persze azért a kifelejtett tételeket vásárold meg, de ne engedj az impulzus vásárlásnak). Ha listával vásárolsz nem csak pénzt, de sok időt is megtakarítasz.

– Állítsd össze a heti menüt is a tudatos bevásárláshoz.

– Ne csak élelmiszervásárlánál, hanem ruhanemű és egyéb vásárlásoknál is került az impulzusvásárlásokat.

– Használd ki az akciókat, de akciós terméket is csak akkor vásárolj meg, ha termékre tényleg szükséged van.

4. Minimalizáld az adósságokat

– Tervezz törlesztési stratégiát: hólabda- vagy lavina-módszer.

Hólabda-módszer: adósságkezelési módszer, mely szerint a legkisebb összegű adósság visszafizetésével kezdjük, miközben a többi adósságnak csak a minimumát törlesztjük. Ahogy egy adósságot visszafizettünk, az annak törlesztésére szánt összeget a következő legkisebb adósságra tudjuk fordítani. Így lépésről lépésre „hólabdaként” növekszik a soron következő adósságra fordítható összeg, és gyorsabban megszabadulunk az adósságoktól.

Lavina-módszer: szintén adósságkezelési módszer, de más a prioritás. Ekkor a legmagasabb kamatlábú adósságok visszafizetésével kezdünk, hiszen hosszú távon így spórolhatjuk meg a legtöbb pénzt, amit kamatra kell kifizetnünk. Miután egy magas kamatlábú adósságot törlesztettünk, áttérhetünk a következő legmagasabb kamatlábúra, és így tovább.

Mindkét módszer nagyon hasznos, lehetőségeink és céljaink szerint kell kiválasztanunk, mert a „hólabda” gyorsabb, a „lavina” viszont hosszú távon pénzt takarít családi költségvetésünkben. 

5. Gondolj a jövőre: hosszú távú tervezés

– Lehetőség szerint előtörleszd a hiteleket, de kérj segítséget a bankodnál vagy pénzügyi szakembertől, hogy mikor optimális hitelszerződésed szerint.

– Ne vállalj újabb hitelt, ha nem muszáj.

– Nyugdíj-előtakarékosság kezd el minél előbb.

– Gyermeked tanulási vagy életkezdési támogatására külön alapot tudsz létrehozni.

6. Légy következetes és tartsd fenn a rendszert

– Vezesd kiadási jegyzeteidet naponta.

– Havonta ellenőrizd és frissítsd a költségvetés nagyobb számait.

– Tanítsd meg a gyerekeknek és a családtagjaidnak is a tudatos pénzkezelést.

– Ne feledd, hogy a pénzügyi tudatosság hosszú távon térül meg.

Ezekkel a lépésekkel, stabilabb anyagi helyzetet teremthetsz családodnak, és nyugodtabb, kiszámíthatóbb jövőt építhetsz.

Ha segítségre van szükséged, töltsd ki konzultációs lapunkat, és hamarosan keresni fog szakértőnk!